Kan du få lån trots låg kreditvärdighet

Du har betalningsanmärkningar eller skulder? Det känns hopplöst att söka lån. Men här är de viktiga budskapet: lån trots låg kreditvärdighet går att få. Det är möjligt, bara på andra villkor än för personer med fläckfri ekonomi. Du behöver bara veta hur spelreglerna fungerar och vad du kan göra för att öka dina chanser.

Låg kreditvärdighet betyder att långivare ser dig som en större risk. Kanske har du misslyckats att betala räkningar i tid. Eller så har du skulder hos Kronofogden. Det spelar ingen roll varför de blev så. Det viktiga är att vägen framåt finns och den handlar om att förstå vad långivare letar efter och hur du presenterar din situation på bästa möjliga sätt.

Hur långivare bedömer din ekonomi

Långivare kollar flera saker när de bestämmer om du får låna pengar. De tittar på din betalningshistorik har du betalat räkningar i tid tidigare? De granskar dina skulder hur mycket ligger du redan på? Och de frågar om din inkomst tjänar du tillräckligt för att kunna betala tillbaka lånet?

Din kreditvärdighet är egentligen ett slags betyg baserat på allt det här. En låg poäng betyder att långivare är försiktiga (helt förståeligt egentligen). Men det betyder inte att du inte kan få lån. Det betyder bara att räntan blir högre för att långivaren ska få betalt för risken.

Räntan kan variera enormt. För en person med god ekonomi kanske räntan är 5 procent. För dig kan den bli 15, 18 eller till och med över 20 procent. Det låter mycket, men vissa långivare accepterar låg kreditvärdighet ändå. Plus 1, Zmarta och Marginalen Bank är exempel på sådana. Du kan låna mellan 3 000 och 30 000 kronor som snabblån eller upp till 800 000 kronor om du tar ett större samlingslån.

Praktiska steg för att öka dina chanser

Det finns konkreta saker du kan göra redan nu. Första steget: hitta en medsökande. Det kan vara en partner, förälder eller vän med bättre kreditvärdighet. Om långivaren ser att två personer står bakom lånet blir risken mindre och du får ofta bättre ränta.

Andra steget: använd en låneförmedlare. Företag som Enklera eller Advisa jämför villkor från många långivare åt dig. Du behöver bara fylla i din information en gång, då får du flera erbjudanden från olika håll.

Tredje steget: kolla din UC-rapport. Det är en kreditupplysning som visar vilken information långivare ser om dig. Ibland finns fel där och då kan du korrigera det. Det hjälper dina chanser.

Du måste också uppfylla några minimikrav. Du måste vara minst 18 år och folkbokförd i Sverige. Din månadslön bör vara minst 10 000 kronor. Och det här är viktigt undvik skulder hos Kronofogden. Det gör det nästan omöjligt att få lån.

En sista varning: ansök inte om för höga belopp. Om du söker för mycket pengar blir det automatiskt avslag, eller ännu värre ränta. Tänk genom vad du verkligen behöver.

Avslutning

Låg kreditvärdighet är inte slutet på historien. Du kan få lån men du måste vara smart om det. Jämför långivare. Överväg att ta med en medsökande. Och viktigast av allt: låna bara pengar du faktiskt kan betala tillbaka.

Många hamnar i en farlig skuldfälla för att de lånar för mycket eller från långivare med löjligt höga räntor. Du behöver inte bli en av dem. Ta det här steg för steg, läs avtalet noggrant och fråga om något är oklart.

Du har möjlighet att få ordning på din ekonomi. Det börjar med ett beslut och sedan med handling.