Samla lån och krediter med låg kreditvärdighet

Du har tre lån. En kortränta på 15 procent. Ett privatlån på 12 procent. En fordonkredit på 8 procent. Tillsammans kostar de dig nästan 3 000 kronor per månad bara i ränta och avgifter. Du har låg kreditvärdighet, så bankerna säger nej. Men de finns en väg ut ur det här.

Läs vidare om hur du kan samla lån och krediter med låg kreditvärdighet i ett enda lån. Ofta blir det billigare. Mycket billigare. Och ja det går även om din kredithistorik inte är perfekt.

Vad är ett samlingslån och hur fungerar det?

Ett samlingslån är enkelt sagt ett nytt privatlån som du använder för att betala av alla dina gamla skulder på en gång. Istället för att jonglera fem olika lånekontrakt och betala fem olika summor varje månad, har du bara ett lån. Ett räkningskort.

Processen går så här: Du ansöker om ett stort lån. Lånegivaren skickar pengarna direkt till dina gamla fordringsägare. Dina gamla lån försvinner. Du betalar bara på det nya lånet varje månad.

Fördelarna är ganska tydliga. Du får bättre översikt över ekonomin. Du slipper hålla reda på flera avtalsdatum. Du kan potentiellt få en lägre räntesats eftersom långivaren bedömer dig på hela din ekonomi, inte bara en enskild skuld (och det spelar faktiskt stor roll). Räntor på samlingslån ligger mellan 4,5 och 17 procent beroende på din kreditvärdighet och vilken långivare du väljer.

Så här påverkar samlingslån din kreditvärdighet

Det finns både goda och mindre goda nyheter här. Låt oss börja med det positiva.

Varje låneansökan registreras hos Upplysningscentralen. Många små lån ser sämre ut än ett stort lån. Genom att minska antalet aktiva krediter visar du att du tar kontroll. Om du betalar ditt samlingslån i tid under ett år eller två, börjar din kreditvärdighet klättra igen. Långivare älskar att se regelbundna betalningar.

Det mindre goda: När du ansöker om samlingslånet gör långivaren en kreditupplysning. Den kan sänka din rating tillfälligt med några poäng. Men det är en engångskostnad värd det. Du måste inte göra flera ansökningar samtidigt det skadar värre.

Tipset är att göra en eller två ansökningar max, vänta några veckor och sedan se vilka erbjudanden du fick. Varje extra ansökning ser ut som desperation för långivare.

Hitta de bästa villkoren så jämför du rätt

Börja med låneförmedlare. Lendo, Sambla och Marginalen Bank är de stora namnen. De kopplar dig till flera långivare samtidigt. Du fyller en blankett en gång. Då får du flera erbjudanden att välja mellan.

SBAB och ICA Banken erbjuder också samlingslån direkt. Jämför alltid totalkostnaden, inte bara räntan. En lägre ränta på tio år kan bli dyrare än en högre ränta på fem år. Räkna ut vad lånet kostar från början till slut.

Ett smart trick: Om du har en vän eller familjemedlem med bättre kreditvärdighet kan de bli medlåntagare. Det höjer chansen att få godkänd och ofta lägre ränta. Men var försiktig ni båda är ansvariga för hela lånet.

Samlingslån med betalningsanmärkningar vad är möjligt?

Ja, du kan samla lån även om du har betalningsanmärkningar. Men det blir svårare och dyrare. Långivare som Zmarta och Trygga specialiserar sig på människor med sämre kredithistorik. Räntorna blir ofta högre kanske 15 17 procent istället för 7 10 procent.

En betalningsanmärkning från flera år sedan är inte lika allvarlig som en ny. Långivare tittar på trenden. Går det åt rätt håll eller fel håll? Om dina gamla problem ligger långt bak och du betalar allt i tid nu kan du ofta få godkänd ändå.

Är anmärkningarna mycket nya eller många? Då kan det ta längre tid. Vissa långivare säger helt nej. Men ge inte upp det finns alternativen där ute.

Vanliga misstag att undvika

Misstag ett: För långt återbetalningstid. En 15-årig löptid sänker din månadskostnad men nästan tredubblar vad lånet kostar totalt. Håll dig till 5 7 år om möjligt.

Misstag två: Glömma avgifterna. Många långivare tar uppläggningsavgift (1 000 2 000 kronor). Andra tar aviavgift för varje utbetalning. Fråga alltid om dessa innan du undertecknar.

Misstag tre: Nya lån samtidigt. Du sliter upp gamla kreditkort och tar nya småkrediter medan du ansöker om samlingslånet. Gör inte det. Det ser ut som att du desperat behöver pengar. Vänta tills samlingslånet är på plats.

Misstag fyra: Många ansökningar på kort tid. Varje ansökning gör en kreditupplysning. Två tre på en vecka kan sänka din rating så mycket att du får dyrare ränta eller får avslag.

Nu är det dags att agera

Samlingslån är ett verktyg. Det löser inte allt. Men det kan ge dig andrum. Det kan spara dig tusentals kronor. Det kan ge dig sovnätter utan att oroa dig för räkningar.

Från juli 2025 kommer nya kreditregler. Långivare måste kontrollera att du kan betala tillbaka lånet. Det betyder högre krav men också bättre skydd för dig. Planera nu innan reglerna blir ännu striktare.

Gå till Lendo eller Sambla idag. Fyll i en ansökan. Du får ofta svar redan om några minuter. Se vilka erbjudanden som dyker upp. Jämför två eller tre. Då vet du exakt vad som väntar.

Du behöver inte sitta fast i det här. Du kan ta kontroll över din ekonomi redan idag.