SMS lån som beviljar alla flashback

Du har säkert sett reklamen för "sms-lån som beviljar alla" på nätet. Det låter bra när pengarna brinner i fickan och du behöver pengar snabbt. Men här kommer sanningen: ingen långivare beviljar verkligen alla. Det finns ingen sådan tjänst. Varje långivare gör någon form av kreditprövning innan de ger dig pengar. Det som skiljer är hur höga kraven är och vilka grupper de är villiga att låna till.

Om du letar efter "sms lån som beviljar alla flashback" på nätet hittar du många diskussioner om vilka långivare som är villigast att bevilja lån. Den här artikeln hjälper dig förstå vad som är verkligt och vad som är myt. Vi går igenom hur dessa lån fungerar, vad de kostar och vad du bör tänka på innan du ansöker.

Vad är SMS-lån egentligen?

SMS-lån är kortfristiga lån som du kan få väldigt fort. Du ansöker på nätet eller via app, och pengarna kommer ofta samma dag eller nästa arbetsdag. Ingen bank kräver säkerhet eller pant. Du behöver bara ha ett bankkonto och personnummer.

Dessa lån är dyra. Räntorna ligger vanligtvis mellan 20 och 40 procent per år. En del långivare tar också startavgifter och avgifter om du inte betalar i tid. Om du lånar 5 000 kronor för tre månader kan räntekostnaden bli omkring 400-500 kronor. Det är därför människor söker dem för akuta behov när banken säger nej eller är för långsam (det ska inte behövas säga).

Skillnaderna från vanliga banklån är stora. En bank vill veta mycket om dig före de lånar ut. De vill se din arbetshistorik, dina utgifter och många andra saker. SMS-lån ställer mycket färre krav. Det gör dem snabba men också riskfyllda för långivaren, vilket förklarar de höga räntorna.

Högre beviljandegrad vad betyder det?

Du har säkert hört termen "höga beviljandegrad". Det betyder bara att långivaren säger ja till en större andel av ansökningarna. En långivare med låg beviljandegrad säger nej till 7 av 10 ansökningar. En med höga beviljandegrad säger ja till kanske 6 av 10.

Det viktiga att förstå är skillnaden mellan höga beviljandegrad och "beviljar alla". Det andra finns inte. Olika långivare använder inte samma kreditupplysningsföretag. Istället för UC använder många företag andra företag som granskar din ekonomi på ett annorlunda sätt. Det gör det lättare att få lån även om du har många UC-förfrågningar eller betalningsanmärkningar från tidigare.

Data från olika långivare visar att vissa beviljar mellan 60 och 75 procent av ansökningarna. Det är mycket högt jämfört med banker, men långt ifrån 100 procent. Du kan fortfarande få nej, speciellt om du har mycket höga skulder eller nyligen orsakat problem för tidigare långivare.

Vilka kan få SMS-lån trots svagare ekonomi?

Vissa grupper har större chans att få lån från långivare med höga beviljandegrad. Om du har betalningsanmärkningar från några år tillbaka kan du fortfarande få lån. Många långivare bryr sig mindre om gamla anmärkningar än banker gör. Ett lågt kreditpoäng är också något många SMS-långivare accepterar.

Om du ofta söker lån och UC registrerar många förfrågningar blir det svårare. Men långivare som använder andra kreditupplysningsföretag ser inte alla dina UC-förfrågningar. Det ökar dina chanser. Det finns till och med långivare som specialiserar sig på människor med mycket svag ekonomi.

Det finns en gräns dock. Om du är skyldig Kronofogden pengar blir de mycket svårare. Kronofogden är staten som driver in dina skulder tvångsvägen. Nästan ingen långivare vill låna till dig då. En del specialiserade långivare kan göra det, men räntorna blir mycket höga och du kan få väldigt små belopp. Det är aldrig en bra lösning.

Vad kostar SMS-lån och vilka fallgropar finns?

Låt oss titta på konkreta siffror. Du lånar 10 000 kronor för 30 dagar. En vanlig ränta är 30 procent per år. Det motsvarar omkring 250 kronor för månaden. Men många långivare tar också en startavgift på 100-200 kronor. Då blir den totala kostnaden omkring 350-450 kronor för ett kort lån.

Det värsta sker om du inte kan betala tillbaka. De flesta långivare tar mycket höga dröjsmålsräntor. Istället för 30 procent kan det bli 50 procent eller högre. Du får också inkassoavgifter. Om du inte betalar på två veckor kan kostnaderna redan överstiga lånebeloppet själv.

Kortfristiga lånen är också en stor fallgrop. Du måste betala tillbaka allt på bara en eller två månader. Det gör dem svåra för många. Om du inte kan spara en större summa på kort tid hamnar du lätt i en spiral där du lånar ett nytt lån för att betala det gamla. Det blir bara större skulder.

Hur ansöker man på rätt sätt?

Om du bestämt dig för att låna via SMS-lån finns det viktiga steg du bör följa. Först läser du alltid villkoren noga. Vet exakt vilken ränta du betalar, vilka avgifter som kan komma och när du måste betala tillbaka. Det tar bara några minuter men sparar dig för stora överraskningar senare.

Andra: ansök bara hos en långivare åt gången. Om du ansöker hos fem långivare samma dag ser det ut som att du desperat behöver pengar. Långivarna ser de, och många säger nej. Vänta ett par veckor mellan varje ansökan. Tredje: ta reda på vilken kreditupplysning långivaren använder. Om du vill undvika många UC-förfrågningar, läs till långivare som använder andra företag.

Fjärde: var helt säker på att du kan betala tillbaka. Det är lätt att säga ja när pengarna landar på kontot, men mycket svårare när räkningen kommer. Räkna ordentligt och planera för det värsta. Kan du klara det om något oväntad händer? Om svaret är nej, ansök inte.

SMS-lån är inte en lösning utan en nödsituation

SMS-lån existerar för akuta behov. Du får en stor ovälkommen faktura. Bilen går sönder och du behöver den för jobbet. Du har nästa lön på två veckor men behöver pengar idag. I sådana situationer kan ett SMS-lån vara räddningen.

Men de är en dyr räddning. Det finns nästan alltid billigare vägar om du har lite tid. En vanlig kredit från banken, ett billån, eller helt enkelt att vänta och spara. Många människor hamnar i problem för att de använder SMS-lån för att leva över sina möjligheter. De lånar för resor, kläder eller fester.

Om du behöver ett SMS-lån gör du här: använd det bara för verkliga kriser. Planera redan nu hur du ska betala tillbaka utan nya lån. Och överväg om det finns andra vägar först. Ett kort samtal med din bank kan ibland lösa mer än du tror (ingen löser allt, men ofta mycket). SMS-lån är ett verktyg, men ofta ett dyrare verktyg än du behöver.